보험료 보험금 차이, 보험가입금액은 또 뭐가 다를까?

보험증권을 펼치면 금액이 여러 줄 적혀 있어요.
매달 빠져나가는 돈, 사고 나면 받는 돈, 그 기준이 되는 돈이 섞여 있어서 헷갈리기 쉬워요.

Chap 1.

보험료 보험금 차이, 내는 돈과 받는 돈

보험료는 계약자가 보험사에 정해진 주기마다 내는 돈이에요.
보험금은 약관에 정한 사고가 생겼을 때 보험사가 계약자에게 주는 돈이고요.

돈이 오가는 방향이 정반대라고 보면 쉬워요.

보험료·보험금·보험가입금액 비교

구분	돈의 흐름	시점
보험료	계약자 → 보험사	납입기간 동안 매월·매년
보험금	보험사 → 계약자	지급사유 발생 후 청구했을 때
보험가입금액	오가지 않음 (계산 기준)	가입할 때 증권에 확정

Chap 2.

보험가입금액 뜻과 보험금 지급 기준

보험가입금액은 보험금과 보험료를 계산할 때 기준이 되는 금액이에요.
다만 이 금액이 그대로 지급되는지는 보험 종류에 따라 갈려요.

정액보험과 실손보험의 보험금 산정

유형	가입금액의 역할	예시
정액보험 (진단비·사망)	정해진 금액 그대로 지급	암진단비 3,000만원이면 진단 시 3,000만원
실손보험 (실비·화재)	받을 수 있는 최대 한도	한도 5,000만원이어도 쓴 치료비만큼 지급

표의 금액은 이해를 돕기 위한 예시예요.

실손 쪽은 실제 손해에서 자기부담금을 뺀 금액이 나오니, 가입금액이 크다고 더 받는 구조는 아니에요.

Chap 3.

보험가입금액과 보험료 관계

같은 상품이라면 가입금액을 높일수록 보험료도 올라가요.
여기에 가입 나이, 납입기간, 보장기간, 갱신 여부가 더해져 최종 보험료가 정해져요.

그래서 보험료를 낮추고 싶을 때 가입금액을 조정하는 방법을 쓰기도 해요.
다른 방법은 보험료 줄이는 방법에서 따로 정리해뒀어요.

Chap 4.

보험가액 보험가입금액 차이와 비례보상

화재보험 같은 손해보험에는 보험가액이라는 말도 나와요.
사고 당시 보험 대상물(집, 건물 등)의 실제 가치를 뜻해요.

가입금액이 보험가액보다 적으면 상법 제674조에 따라 그 비율만큼만 보상받을 수 있어요.
예를 들어 보험가액 2억원 건물을 1억원으로 가입했다면, 손해 5,000만원 중 2,500만원이 나오는 식이에요(예시).

실손보험을 두 개 들었을 때 보험사끼리 나눠 지급하는 것도 같은 원리예요.
자세한 내용은 실비 중복 가입 글을 참고해보세요.