치질 수술 실비, 내 보험은 받을 수 있을까? (ft.수술비 특약 총정리)

치질은 수술까지 가도 비용이 크지 않다는 얘기를 많이 들어요.
그래도 입원 2~3일에 검사비까지 붙으면 영수증 금액이 생각보다 커지는데요.

치질 수술 실비로 돌려받을 수 있는 돈과 끝까지 본인 몫인 돈을 나눠서 볼게요.

Chap 1.

치질 수술 실비 청구 가능 여부, 실손보험 세대별 보장 기준

치질(치핵)의 질병코드는 K64예요.
2009년 10월 실손보험 표준화 이후 가입했다면 건강보험이 적용되는 급여 부분은 청구할 수 있어요.
반대로 그 전에 가입한 1세대 상품은 항문질환을 면책 사항으로 둔 경우가 많아 약관부터 확인해야 해요.

가입 시기별 치질 수술 보장 기준

세대	가입 시기	보장 여부
1세대	~2009년 9월	면책 상품이 많아 청구 어려움
2~3세대	2009년 10월~ 2021년 6월	급여 본인부담금의 80~90%
4~5세대	2021년 7월~	급여 본인부담금의 약 80%

Chap 2.

포괄수가제 적용 치핵 수술 본인부담금과 비급여 제외 항목

치질 수술은 포괄수가제가 적용되는 7개 질병군 중 하나예요.
병원 규모별로 가격이 미리 정해져 있고, 환자는 그중 20%를 내요.

건강보험 적용 후 본인부담금은 의원 약 21만원, 상급종합병원 약 29만원 선이에요(뱅크샐러드 정리 기준). 합병증이 동반되면 금액이 더 붙을 수 있어요.

Chap 3.

치질 수술비 특약 보장, 손해보험과 생명보험 종수술비 차이

수술비 특약은 실비와 별개로 약속한 금액을 정액으로 주는 보장이에요.
실비를 받았더라도 조건만 맞으면 따로 청구할 수 있어요.

다만 회사 유형에 따라 치핵 수술 보장 여부가 꽤 달라요.

보험사 유형별 수술비 특약 보장

구분	손해보험	생명보험
주요 특약	질병 수술비	1~5종 수술비
치핵 수술	보장 제외인 상품이 많음	수술분류표에 따라 종별 금액 지급
확인할 것	면책 질환 목록	치핵 수술이 몇 종인지

Chap 4.

실비와 수술비 특약을 함께 청구할 때 필요한 서류

① 진료비 영수증과 세부내역서

급여와 비급여가 나뉘어 찍혀 있어야 실비 지급액을 계산할 수 있어요.

② 질병코드가 적힌 진단서나 소견서

K64 코드가 확인돼야 해요.
소액 청구는 영수증에 코드가 찍혀 있으면 생략되는 경우도 있어요.

③ 수술확인서

수술비 특약을 함께 청구할 때 필요해요.
수술명과 수술 코드가 들어가야 종 분류를 판단할 수 있어요.