건강보험 종류, 실비·진단비·수술비는 어떻게 다를까?

여기서 말하는 건강보험은 국가가 운영하는 국민건강보험이 아니라, 개인이 따로 드는 민간 보험이에요.
제안서에 담보가 수십 개 적혀 있어도 대부분 이 세 가지 중 하나에 속해요.

Chap 1

건강보험 종류별 보장 방식 차이

가장 큰 차이는 보험금을 계산하는 방식이에요.
실비는 실제로 낸 병원비를 기준으로 돌려주는 실손보상이에요.
반면 진단비와 수술비는 약관에 정한 금액을 주는 정액보상이고요.

실비·진단비·수술비 비교

구분	실비	진단비	수술비
지급 조건	병원비 발생	진단 확정	약관상 수술
받는 금액	낸 비용에서 자기부담금 제외	가입 금액	수술 1회당 가입 금액
여러 개 가입	비례 분담	각각 지급	각각 지급
주 용도	치료비	생활비· 소득 공백	수술 비용 보완

Chap 2

실비보험 보장 범위와 자기부담금

실비는 급여·비급여 진료비 중 내가 낸 금액을 보장해요.
다만 전액이 아니라 자기부담금을 뺀 나머지만 돌려받아요.

자기부담률은 가입 시기, 즉 세대마다 달라요.

예를 들어 2021년 7월부터 판매된 4세대는 급여 20%, 비급여 30%를 본인이 내요.
내 계약 조건이 궁금하다면 내 실손보험 세대 확인 방법부터 살펴보세요.

 

Chap 3

진단비 보험 지급 기준과 대표 담보

진단비는 약관에 정한 병으로 진단이 확정되면 가입 금액을 한 번에 받는 보장이에요.
치료비를 얼마 썼는지와 상관없어서 치료 기간의 생활비나 소득 공백을 메우는 데 쓰여요.

대표 담보는 암·뇌혈관질환·허혈성심장질환 진단비예요.
같은 암이라도 일반암과 유사암(갑상선암·제자리암 등)은 지급액이 크게 다를 수 있어요.

가입 직후에는 보장이 바로 열리지 않을 수 있으니 보험 면책기간도 함께 확인해보세요.

Chap 4

수술비 보험 종류와 1~5종 수술비

수술비는 약관상 수술을 받을 때마다 정해진 금액을 받는 보장이에요.
실비로 채워지지 않는 자기부담금이나 회복 기간 비용을 덜어주는 역할을 하죠.

수술비 담보별 지급 방식

종류	지급 방식
1~5종 수술비	수술 난이도별 등급, 5종으로 갈수록 금액 큼
질병·상해수술비	등급과 관계없이 수술 1회당 같은 금액
N대 수술비	약관에 정한 특정 수술만 보장

약관상 수술은 기구로 절단·절제 같은 조작을 하는 경우를 말해요.
바늘로 빼내는 흡인·천자 같은 처치는 보통 수술로 보지 않아요.